Куда лучше вложить деньги, в серебро или в золото? Инвестиции в серебро: моя неудачная попытка создать финансовую подушку безопасности.
За последние 2 рабочих дня цена золота довольно динамично свалилась на 4%. Это скорее хорошая новость для «золотых быков», нежели плохая: во-первых, золото теперь можно купить дешевле, чем на прошлой неделе.
Новости о росте реального ВВП США на 2,6% за 4 квартал 2018 года привели к падению курса золота до 1292 долларов за одну унцию. При этом жёлтому драгметаллу не помогли негативные факторы в экономике и политике мира.
В РФ есть два способа инвестирования в физические драгметаллы: покупка их в виде слитков или монет. О вложении средств в физическое золото в форме монет и о доходности такого способа инвестирования пойдёт речь далее.
Вот уже не первый год в России обсуждается возможность отмены НДС при покупке золотых слитков. Вот и на этот раз Минфин сообщил газете "Известия" о том, что в ближайшее время отмена НДС может всё же состояться.
Золото держится стабильно выше отметки 1300$, несмотря на на новогодние праздники в Китае и, как следствие, на отсутствие китайских покупателей на рынке. Золотой "Победоносец" остаётся самой популярной монетой.
Немецкая компания Heraeus, которая занимается продажей драгоценных металлов в Европе, опубликовала оптимистичный прогноз для серебра и палладия. Но и золото будет играть важную роль в течение 2019 года.
По мнению банка Standard Chartered, текущий 2019 год может стать хорошим для золота. Это связано с изменением динамики спроса на жёлтый драгметалл, так как инвесторы заинтересованы в защитных активах.
Компания «Золотой Запас» запустила сервис дистанционных торгов для купли-продажи монет из драгметаллов. Это первый в России веб-сервис, позволяющий участникам рынка торговать монетами между собой за небольшую комиссию.
В гостях у "ЗМД" в Москве (фоторепортаж)
Информационно-аналитический сайт сайт побывал в гостях у компании "Золотой Монетный Дом", офис которой расположен в Москве в здании бизнес-центра "Лефортово". У "ЗМД" имеется большой выбор инвеcтмонет.
В список самых дорогих золотых монет мира попали только те монеты, которые хотя бы один раз были проданы и сменили своего хозяина. Однако самой дорогой монетой в мире является не золотая, а серебряная монета.
Одним из самых надежных инструментов сохранения и приумножения капитала в 2018 году стали инвестиции в серебро, золото, платину и другие драгметаллы. Ситуация с котировками обещает быть неоднозначной и изменчивой, но при нестабильности финансового мира это лучшее решение.
Инвесторы неохотно вкладывают в серебро, несмотря на то, что его инвестиционная значимость не ниже, чем у золота. Экономическая уязвимость металла, искусственно заниженная цена и недооценка на инвестиционном поприще создают противоречия, которые запутывают потенциальных инвесторов еще больше. Американские эксперты утверждают, что настанет «серебряный век», и цена за грамм серебра сравнится с ценой золота. Или динамика цен устремится в высоту, к самому Фибоначчи, что связано с истреблением серебряных ресурсов на земле.
Рост котировок серебра, обещанный аналитиками в 2017 году, не спешит сбываться. Единственный прогноз, который позволяет составить сегодняшняя ситуация, – отсутствие прогноза. Сложная геополитическая обстановка, финансовая нестабильность и регресс экономики подвергают сомнениям любую точку зрения.
Перспективы не утешат инвесторов: ждать прибыли от серебра придется долго.
Говорят, через 10 лет залежи серебра будут обескровлены великими государствами с высоким уровнем развития промышленности. Тогда и следует ожидать, что серебро оценят по достоинству. Очевидно, в качестве краткосрочного актива серебро не оправдает надежд. Год, два, пять – слишком малый срок, чтобы делать выводы о доходности инвестиций.
Серебро используется не только ювелирном деле, даже наоборот: в этой сфере используют лишь 30% металла. Всего лишь 5% уходит на изготовление инвестиционных монет. Удивительно, что всего лишь 20% используется для проявки фотоснимков. В эстетическом оформлении интерьера задействовано 50% серебра (статуэтки, рамы для фото и зеркал, подсвечники и др.). Есть основания считать эти сведения неточными, поскольку какой-то процент серебра активно применяется в IT-промышленности, медицине, и в мизерном количестве в смежных отраслях. Именно привязка к экономике обусловила зависимость драгметалла от ее состояния.
Технические новинки поражают своим разнообразием. Они востребованы, несмотря на высокую себестоимость, независимо от кризиса. Но серебро, которое используется при их изготовлении, не подорожало. Из-под Лондонского фиксинга выходят низкие котировки. То же самое – медицина, расцвет фотосъемок, – все это не снижает темпов развития, а динамика цен «белого металла», при всех своих качках, уходит ниже.
Утешительный прогноз на 2018 год не может дать и аналитик-оптимист. При общей долговременной тенденции к снижению, сюрпризы вряд ли возможны.
Вложение в серебро в долгосрочной перспективе
Существует сводка фактов, которые позиционируют серебро как перспективный актив. Промышленный спрос будет расти, а с ним и цена на грамм золота. Эксперты выделяют ряд обстоятельств, которые открывают перед инвестором другую сторону инвестирования в серебро.
- При высоком проценте потребления мировые ресурсы серебра не так уж велики. Общий объем со всех известных на сегодня залежей в 16 раз больше, чем золотой. Но при этом серебра, доступного в виде различных промышленных изделий, в 4 раза больше, чем золота. Если брать во внимание только физический объем металла, который доступен на мировом рынке, то серебра в 10 раз меньше! По слухам, некоторые добывающие компании попросту отказываются от белого металла в связи его невостребованностью.
Читайте также
Надежные способы вложения денег во время кризиса в 2018-2019 годах
Серебро, в отличие от золота, доступно. Если оно в 50-90 раз в среднем дешевле, то постепенно активизируются вложения простых людей, не владеющих солидным капиталом. Это приведет к подорожанию унции. Поэтому инвестирование в серебро – хорошая затея.
- Тенденция к падению физического объема металла будет сохраняться на протяжении десятков лет. Оно не возвращается на рынок в виде лома, как золото. Собственно, золото тем и отличается, что его всегда много, т.к. оно переплавляется, трансформируясь в новые изделия, и практически не утилизируется. Серебро же после использования в промышленности подлежит утилизации, поскольку его извлечение из неисправной техники невыгодно и проблематично. Украшения из серебра вряд ли сдаются на лом своими владельцами.
Проблематична и добыча серебра. В мире практически не существует залежей чистого аргентума.
Лишь 20% его добывается из чистых рудников, без примесей. Остальные 80% добываются как побочный ресурс при цинке, никеле.
Корпорации не нуждаются в увеличении объема добычи серебра, потому что и доход от него незначительный. Доминирующую часть прибыли приносит «профильное» сырье, на котором компания специализируется.
Как считают экономические аналитики, спрос на серебро все-таки будет расти, а сегодняшнее положение его на рынке драгметаллов – это кратковременное помутнение рассудка спекулянтов. Дескать, они своими махинациями с бумагами держат цены на унцию в пределах 21 доллара, чтобы предотвратить хаос на нестабильном рынке. Но опираясь на вышеперечисленные факты, можно выгодно вложить деньги в серебро. Роберт Киосаки давно уже говорил о том, что вложение нужно делать сейчас, пока стоимость серебра ступила на нижний порог. Он миллионер, поэтому его прогноз, скорее всего, сбудется.
Скачущие котировки серебра
Мощный скачок цены за унцию произошел в феврале 2009 года. Серебро стоило 36 долл., и подорожание многие считали безвозвратным. Но откат до 27 долл. развеял общие настроения. Колоссальный и массовый слив серебра привел к удешевлению унции и в последующие годы. Но в 2011 году вклады в металл обрели неслыханные масштабы, все спешили вложить деньги в серебро.
Это связано с резким подорожанием унции в апреле 2011 года – 47,8 долл. Расцвет серебряного рынка достиг своего апогея, и многие ученые и финансовые эксперты заговорили о дефиците запасов серебра в мире при неуменьшающемся промышленном спросе. Затем то же, что и всегда – массовый слив серебра, падение цен.
Котировка серебра в «Сбербанк России»
Три года прошло с тех пор, и такой высокой отметки цены на унцию серебра не достигали. К концу 2012 года ситуация с котировками стабилизировалась на кратковременные периоды, а затем снова наступал застой.
Читайте также
Портфельное инвестирование
Медленный, но стабильный спад цен серебра длится по сей день. Незначительные скачки ничего не меняют в графике. Линия динамики устремилась вниз.
Если бы не кризис, возможно, эти предсказания были бы актуальны на этот момент. С точностью до наоборот: все говорят о растущем промышленном спросе на серебро, в то время как оно лежит на складах в избытке, и его с лихвой хватает на покрытие нужд китайской и американской промышленности. Серебряный «бум» не наступает, и предвидеть этого аналитики не смогли.
Актуальные котировки серебра
Котировки серебра устанавливаются Лондонским фиксингом ежедневно. Лондонский фиксинг – это процедура, в ходе которой согласовывается, соответственно курсу доллара и другим факторам, стоимость на любой драгметалл. Устанавливает фиксинг ассоциация торговцев на Лондонском рынке драгоценных металлов.
На полученную котировку равняются все национальные банки.
В Российской Федерации курс серебра устанавливает Центробанк, и его ценовая планка ежедневно меняет положение. Центробанк фиксирует цену за грамм, несмотря на то, что драгметаллы удобнее измерять в тройской унции, которая является мировым стандартом.
Цена в рублевом эквиваленте 1 грамма серебра колеблется в пределах 40 руб., а именно – 38,49 (покупка) и 38,56 руб. (продажа). Следовательно, стоимость тройской унции – 1197 руб. При техническом анализе можно увидеть незначительные колебания в пределах 2-5 руб.
В долларах стоимость унции приравнивается 17,23 (покупка) и 17,26 руб. (продажа) на международном рынке серебра. Напоминаем, инвестирование в серебро должно основываться на анализе фундаментальных факторов, поскольку колебания на бирже влияет на курс в незначительной степени.
Цены на серебро в ближайшее время
Радужные прогнозы, связанные с сокращением мировых серебряных резервов, не реализовываются. В целом тенденции, свойственные динамике цен на серебро, отражаются и на других драгоценных металлах.
Такого не ожидали даже мировые ведущие консалтинговые компании, основные потребители серебра, банки. DeutscheBank предвещал сначала 34 долл., затем 20 долл. HSBC прогнозировал минимум 21 долл. за унцию серебра (вначале было 27 долл.). Указанные цены сместились из-за снижения спроса китайской промышленности. После этого многим стало ясно, что через 25 долл. стоимость серебра не перепрыгнет. 19-20 долл. – это потолок. Но и эти цифры говорят о переоценке серебра, поскольку сегодня график остановился на 17 долл.
График котировки серебра к доллару
Динамика нисходящего тренда непредсказуема, и, возможно, курс серебра сбалансируется. В резервных фондах и на рынке скопилось огромное количество металла при общем кризисе. Промышленный спрос упал. Что касается добывающих компаний, ситуация не оптимистичная: добыча серебра проблематичная и дорогостоящая, добытое сырье не окупает затрат на его извлечение. При высокой себестоимости серебра продавать его по 20 долл. за унцию – нерентабельно.
Что нам ждать в будущем
Невозможно обещать быстрого роста котировок в 2018 году. Позитивное изменение графика хотя бы до отметки 18,8 долл. даст понять, что не все потеряно. Но многие инвесторы, увидев, что не предвидится дефицита серебра из-за регресса сильнейших мировых промышленных корпораций, выходят из рынка драгметаллов на биржевые фонды.
В этом материале:
В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.
Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?
Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.
Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.
Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:
- Ювелирные украшения и золотые изделия.
Обезличенный металлический счет
Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.
Золото в слитках
Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.
Украшения
Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.
Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!
Каталог монет
Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.
Придя из ВС РФ полтора года назад, я обнаружил накопленные средства за время отсутствия на различных партнерских программах в размере около 50К рублей. Плюс к этому более 100 000 рублей у меня лежали в Сбербанке на книжке. Эти деньги я начал откладывать потихоньку, прочитав несколько книг по достижению финансовой независимости а-ля "Богатый папа, бедный папа". Кто-то, конечно, плюется на них, мол эти авторы лишь наживаются на книгах, а сами и гроша ломаного не заработали. Но тем не менее они дают основные понятия. Истины в них вроде простые, но 95% людей до них не доходят своим умом, просто не задумываясь о "крысиных бегах", активах/пассивах и прочем. Не помню в какой из них я почерпнул термин "финансовая подушка безопасности", но ее идея мне пришлась по вкусу и я начал ее себе создавать.
Финансовая подушка безопасности - это когда у вас имеется определенная сумма денег, которая позволит прожить как минимум полгода-год, не снижая значительно уровень жизни.
На удивление многие люди тратят все деньги, которые зарабатывают, а затем кусают локти, когда их увольняют/теряют бизнес, а новую работу в течении месяца найти не удается. Я же накопил вроде достаточную сумму, чтобы можно было жить как раз около года, но встал естественный вопрос: куда их положить?
Выбора было не так уж и много. Всякие акции, облигации, фьючерсы и опционы требуют тщательного изучения и внушительной суммы денег.
Не знаю почему, но вместо обычного вклада под стандартные 10%, я стал приглядываться к драгоценным металлам. Типа это долгосрочные инвестиции, металлы всегда в цене и потихоньку растут.
Золото, платину, палладий, серебро покупают прежде всего для того, чтобы сохранить сбережения, защититься от инфляции и обесценивания денег.
Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с рынком ценных бумаг и вложениями в различные фонды, будь то ПИФы или ОФБУ.
Если рассматривать изменение цены на металлы по итогам 10 лет, то максимальную доходность демонстрирует серебро (+ 661%) и золото (+614,5%). Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.
Этот показатель говорит о том, что в долгосрочной перспективе все металлы обеспечивают хорошую доходность и их покупка – очень выгодная инвестиция.
В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.
Большинство подобных выражений уверяли меня в надежности такого рода инвестиций. И насколько я помню, лишь парочка из десятков прочитанных статей предупреждали, что экономика циклична и вообще, цены на металлы сильно раздуты и не соответствуют истине. В другой заметке прочитал, что цены именно на золото раздуты и они скоро стремительно рухнут, а вот серебра остается все меньше на Земле, т.к. активно используется в промышленности, в изготовлении чего-то там для техники, поэтому котировки на серебро может резко вырасти в ближайшие несколько лет. Вот почему-то я сразу поверил и побежал в банк покупать именно серебро.
В моем городке, несмотря на наличие кучи филиалов крупных банков, лишь Сбербанк осуществлял операции с драгоценными металлами. Я решил не заморачиваться и открыть счет в ОМС - обезличенный металлический счет, т.к. при продаже не облагается НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла), а затем еще и еще 13% подоходного налога, в отличие от физических слитков.
На 9 июля 2012 года для Пензенской области (они отличаются) купить серебро можно было за 31,5 руб./гр. Моих сбережений хватало как раз на 5 кг серебра = 157 500 рублей. Процедура прошла быстро и безболезненно благодаря тому, что у меня были деньги на книжке тоже в Сбербанке, а сам счет привязан к ВебМани. Так что всю сумму попросту перевели на ОМС, выдав мне новую книжку с 5 кг серебра лишь в циферках:
Ничего не предвещало беды, я изредка посматривал за динамикой изменения котировок, отмечая, что колебания незначительны и по сути цена на серебро находится на одном уровне, пока в один непрекрасный момент весной 2013 увидел такую картину:
И она, к сожалению, продолжает ухудшаться и сегодня. На сегодня купить можно по 22,9 р. за грамм, а продать по 19!!! Т.е. при продаже я получу всего 95 000 рублей, потеряв в итоге 62К рублей.
Инвестиции в золото
Золото, как впрочем, и все остальные драгметаллы тоже значительно упало в цене. Я тут подсчитал, что если бы те же самые деньги вложил в золото, то на счете у меня оказалось 90,4 грамма (1 742 р./грамм на тот момент).
Сейчас золото стоит 1256 р/гр, а значит я бы получил 113 542р. (- 44К). Конечно, получше, чем ситуация с серебром, но все равно плохо.
Вот вам и "надежные долгосрочные инвестиции". Не то, что от инфляции не сохранили, а еще на треть убавили. Не нужно быть аналитиком, чтобы понимать, что надежды на восстановления хотя бы до прежнего курса в ближайшие лет 5 точно нет.
Резюмируя
Вот таким образом я неправильно попытался создать себе финансовую подушку. Что удивительно, но практически не расстроился, ведь сумма не такая уж большая, чтобы волосы там рвать на жопе. Зато появился опыт инвестирования и понимание, что любые вложения - это риски, и вкладывая нужно мысленно расстаться со своими деньгами, а читать различные прогнозы и слепо им доверять бессмысленно.
В период кризиса стоимость многих мировых валют, акций, а также сырья начинает сильно колебаться. В результате такого агрессивного движения многие теряют свои капиталовложения. Инвестиции в золото, в сравнении с вышеперечисленными типами, намного надёжнее и, при необходимом уровне знаний, а также грамотной стратегии, позволяют получить значительную прибыль при минимальных потерях. Инвестирование в золото оптимизирует рынок торговли и занимает лидирующие позиции по надёжности подобных капиталовложений.
Выгодно ли проводить подобные вложения в драгоценные металлы в период нестабильности рыночной экономики или нет? Да, так как различные типы золотых инвестиций, популярность на которые постоянно растет, позволяют удерживать торги на на высоких уровнях.
Повышенный спрос на металл поддерживает его ликвидность и сегодня, при нестабильном состоянии рыночной экономики во многих развитых странах. Вложение денег в золото по всему миру обеспечивает движение вверх его котировок. Это является главной причиной для подобных вложений. Стоит ли принять участие в мировой торговле? На этот вопрос ответит динамика цены.
На графике отображено, как менялись цены за последние годы.
| Год | Цены за 1 унцию в долларах |
|---|---|
| 2000 | 316 |
| 2001 | 293 |
| 2002 | 349 |
| 2003 | 416 |
| 2004 | 454 |
| 2005 | 536 |
| 2006 | 725 |
| 2007 | 841 |
| 2008 | 1010 |
| 2009 | 1210 |
| 2010 | 1420 |
| 2011 | 1921 |
| 2012 | 1792 |
| 2013 | 1694 |
| 2014 | 1380 |
| 2015 | 1300 |
| 2016 | 1375 |
| 2017 | 1290 |
Даже при скачках, в отмеченный период времени, стоимость увеличилась почти в 5 раз. По меркам биржи это довольно значительный рост, при внешних экономических ситуациях на рынке. Ликвидность золота обеспечивается также и постоянными добычами его на территории многих государств.
Объединить все причины для вложения в золото можно в следующий список:
- металл на торгах достаточно стабилен, и за каждый год его цена значительно вырастает;
- вложения являются отличным страховым инструментом от кризисных скачков на рынке;
- постоянно растущий спрос.
Обратите внимание: для прибыльных операций по доходам от золота, в него следует вкладываться на долгий срок, так как получение месячной прибыли с торгов будет меньше чем за год или 5 лет.
Как вложить деньги в золото? Этот вопрос довольно интересный, так как сегодняшний рынок предоставляет множество типов вложения в металл. Каждый из них направлен на конкретную категорию вкладчиков. Это объясняется тем, что каждый инвестор преследует свои цели.
Это могут быть:
- краткосрочные вложения на большие суммы, чтобы получить быструю прибыль от растущих котировок;
- долгосрочные вложения, чтобы обезопасить свои активы от резких изменений в экономике;
- долгосрочные вложения для получения ежегодной прибыли или разовой прибыли за весь период вложения;
- инвестиции в золото, как в предмет для коллекционирования, к примеру, юбилейные монеты, выпущенные банком.
Вне зависимости от того, какие цели преследуются вкладчиком, они все направлены на получение экономической выгоды.
Есть следующие типы вложений в металл:
- приобретение в слитках разной массы;
- открытие обезличенных счетов по металлу;
- покупка монет.
Каждый инвестиционный золотой тип представляет собой определённую стратегию для инвесторов. Три данных категории вложения популярны в стране, и активно развиваются в последние годы. Любой желающий, при наличии определённой суммы денежных средств, может стать настоящим инвестором и, при правильном распределении ресурсов в итоге сможет получить хорошую прибыль от проведенной сделки.
Приобретение в слитках разной массы
Один из самых распространённых способов инвестиции в золото не только в стране, но и во всём мире, это его приобретение в специальных отлитых или обрезных слитках. Отлитые или штампованные слитки производятся из заготовочных форм разного размера. Обрезные слитки изготавливаются путём резки на специальном оборудовании от общего отлитого листа. Последний метод применяется для слитков небольшой массы.
Чистота золотого слитка определяется его пробой. Наивысшая проба считается 999 целых и 95 сотых. Именно в данной пробе должны производиться все слитки. Приобрести их можно в банковских учреждениях, где представлены вклады в металлы.
Минимальный вес, в котором выпускаются слитки, составляет 1 грамм. Самый большой размер составляет 10 килограмм. В верхней их части указывается информация о:
- штамповке;
- организации, выпустившей его;
- массе;
- пробе;
- серийном номере.
К каждому выпущенному слитку прилагается собственный паспорт и сертификат, указывающий на его качество. Сегодня допускаются продажи изделий в двух типах качества:
- Отличное.
- Удовлетворительное.
При покупке выдаётся специальный кассовый ордер или чек, где должна быть прописана следующая информация о покупке изделия:
- общая сумма сделки;
- масса изделия;
- количество приобретённых изделий;
- номер пробы;
- серийные номера каждого приобретаемого изделия;
- дата и место проведения сделки.
Все изготавливаемые слитки проходят специальную сертификацию на стандарты качества. Это необходимое правило выпуска золотых изделий на территории страны, контролируемое действующим законодательством. Все слитки должны соответствовать стандартам качества ГОСТ.
Открытие обезличенных счетов по металлу
Как инвестировать в золото без приобретения металла в натуре? Для этого используется такой финансовый инструмент, как открытие специального металлического счёта в банковском учреждении. Предоставляют подобный инвестиционный инструмент не все банки.
Поэтому перед тем как вы соберётесь заняться подобным типом инвестирования, убедитесь, что банки поддерживают данную услугу.
Если в вышеуказанном типе инвестиции в золото используется материальный метод, то есть вы приобретаете физический , который можете как оставить на хранение в банке, так и забрать его с собой, то открытие специального счёта будет подразумевать приобретение металла без его фактической выдачи инвестору на руки.
Все приобретённые слитки инвесторами хранятся в банках в специальных отведённых местах. Преимущества такого метода инвестирования заключаются в отсутствии налоговых отчислений на прибыль, получаемую физическим лицом. Банки также идут навстречу таким вкладчикам и предоставляют услугу по открытию счёта бесплатно.
Перед открытием счёта необходимо совершить следующие действия:
- изучить предложения банков, предоставляющих данную услугу;
- после того как будет выбран банк, проверьте его лицензии;
- изучите репутации банковского учреждения. Это очень важно, так как в сложившейся экономической ситуации многие банки очень быстро теряют лицензии. Металлический счёт не может быть застрахован, поэтому в случае потери лицензии или других проблем с банком, вернуть вложения не удастся;
- подготовьте все требуемые для открытия счёта документы.
Обратной стороной таких инвестиций, помимо риска потери вклада, является низкий доходный процент от вклада. Во многих случаях его попросту нет. Такой тип отлично подойдёт для краткосрочных спекулятивных рыночных операций по металлу.
Покупка монет
Стоит ли приобретать золотые монеты, выпущенные банком? Такой вид инвестиций не является активным. Получить быструю прибыль с приобретения юбилейных или памятных банковских изделий можно. Однако этот процесс усложняется некоторыми нюансами.
В первую очередь у данного типа низкая ликвидность. Обусловлено это тем, что спрос на такие изделия достаточно невелик. Рынок сбыта, в основном, держится на коллекционерах, занимающихся сбором подобной продукции.
Во-вторых, цена на такие изделия порядком завышена. Все монеты выпускаются в различных вариантах и типах чеканки. Они могут быть посвящены памятным мероприятиям или каким-либо событиям. Чем меньше серия выпускаемых изделий, тем больше будут они стоить. Также это скажется и на получении дохода.
Необходимо следить за движением стоимости того или иного типа золотых момент. Не всегда с момента приобретения они сразу становятся ликвидными, и цена на них начинает активно расти.
Исходя из этого, такой способ не подойдёт для краткосрочных типов сделок. Так как изначально завышенная стоимость может увести баланс инвестора в отрицательное значение, если он решит быстро её продать после покупки.
Выгодно ли приобретать такие изделия? На первый взгляд, нет, однако у такого инвестиционного инструмента есть один положительный момент. По большей части, после приобретения золотой монеты, она сразу становится дешевле на несколько порядков. После того как весь тираж будет распродан, начнутся торги среди владельцев. Это связано с тем, что хоть по общему счёту спрос на такие изделия невелик, но желающих приобрести монету из конкретной серии будет больше, нежели её тираж.
Те, кто не успел купить вовремя, начнут искать владельцев, чтобы приобрести у них изделие. Следовательно, и цена при такой сделке будет выше, чем она стоила вначале. Чем больше таких сделок и спроса на конкретную серию, тем больше можно будет за неё выручить. Некоторые проданные экземпляры окупают себя до 5-10 раз, но, чтобы получить желаемую прибыль, необходимо время. Может пройти не один год, с момента приобретения, чтобы спрос на монету возрос.
Правила для инвестиций в золото
Руководство по инвестированию в золото и серебро хочет иметь каждый инвестор. Однако не всё так просто. Рынок постоянно развивается и движется. Котировки скачут, в зависимости от спроса или новостей, которые в последнее время сильно влияют на внутренние и внешние экономики многих стран.
Регуляторов таких вложений нет, так как спрогнозировать событие в будущем, которое повлияло бы на рост или падение стоимости на металл, не представляется возможным. Можно довериться прогнозами крупных аналитических центров или именитых биржевых брокеров, но и они порой отшибаются.
Поэтому, когда мы вкладываем свои денежные средства в драгоценные металлы, мы рискуем. Риск связан с потерей части вложенных средств в случае колебания курса.
Инвесторы могут защитить свои активы, соблюдая ряд правил. Они помогут минимизировать потери и при правильных действиях увеличить капиталовложения:
- Определите для себя, какой тип инвестиций вам требуется. Для этого необходимо рассчитать суммы вложения и сроки получения дохода. Если имеются большие средства, то их можно направить на приобретение слитков. Это, как минимум, убережёт деньги от инфляции. Вкладывать в слитки лучше на долгие сроки. Чем больше сумма вложений, тем больше можно будет получить с продажи через 1 год или 5 лет. Если действия направлены на получение быстрой выгоды на фоне растущего курса, используйте тип с открытием металлического счёта.
- Внимательно изучите динамику роста и падения цены за последний год. Это поможет создать полную картину дальнейших перспектив по вложениям. Если цены за последние несколько месяцев снижаются, то это не самый благоприятный момент для покупки. Лучше всего совершать сделку по покупке металлов на развороте цены. Для этого следует дождаться пика падения и после того, как цена начнёт расти, сделку можно открывать.
- Ежедневно отслеживайте курсы цен и аналитические новости, которые связаны с котировками по металлам. Если задействованы большие денежные средства, то можно воспользоваться услугами профессиональных брокеров, которые сами следят за всеми изменениями.
- Большим риском считается торговля металлами на небольшую сумму, если, конечно, инвестор не использует 3 тип инвестиций, связанный с приобретением монет. Цены на бирже находятся в постоянной динамике. Может случиться так, что после покупки цена начнёт понижаться, соответственно, и активы инвестора будут уменьшаться. Если средств не много, то очень быстро с таким понижением средства могут быть потеряны, и перейдут в отрицательное значение. Как часто бывает после падений, может образоваться рост. Однако все средства уже будут истрачены. Всегда внимательно рассчитываете суммы, которые вы используете на торгах на бирже металлов, чтобы их не потерять.
- Для уверенного и стабильного роста своих сбережений приобретайте золото в слитках. Это не самый быстрый способ получить доход, однако, на сегодняшний день самый эффективный и надёжный в плане общего получения прибыли. Если вернуться к таблице в начале статьи, то можно понять, что цена за 17 лет выросла в 5 раз. За всё это время она ни разу не опускалась ниже её значения, которое было в 2000 году.
Золото уже не одно десятилетние является основным средством защиты капитала от рыночных колебаний. В кризисе 2008 года этот металл являлся спасательным кругом для экономик многих стран. Именно тогда его ликвидность выросла до отметок почти в 2000 долларов за 1 унцию. Многие, кто активно вкладывался в металлы в 90-х -2000-х годах, при таком скачке, практически стали миллионерами. Поэтому главное правило торговли золотом – это терпение.