Все финансы в одном приложении. Изучаем v-banking
С распространением интернет-банкинга мы стали понемногу забывать, что такое очереди в сберкассу или на почту в дни оплаты «коммуналки», привыкли, что за большинство услуг можно рассчитаться в любое удобное время дня и ночи и в любом месте - одним словом, жизнь стала значительно проще. Поэтому приложение для мобильных платежей - едва ли не первое, что пользователи устанавливают на свои смартфоны. До недавнего времени вопрос выбора сводился разве что к тому, на клиентов какого банка ориентирована та или иная программа. Однако с появлением приложения v-banking от мобильного оператора velcom картина изменилась. Понять, в чем суть этих изменений, поможет подготовленная нами подборка ответов на наиболее частые вопросы о новом приложении.
Что такое v-banking?
Это мобильное приложение, с помощью которого можно управлять личными финансами - совершать платежи и переводы со своих банковских карт. Приложение обладает широким функционалом: позволяет настроить собственные платежи и совершать их в автоматическом режиме, хранить историю и просматривать чеки проведенных оплат и т. д. Подробнее о возможностях финансового «помощника» можно прочитать .
Где его взять?
Как и в случае с любым другим приложением, скачать v-banking на свой смартфон или планшет помогут соответствующие сервисы: Google Play - для Android-устройств, AppStore - для Apple (iOS)-устройств и Microsoft Store - для устройств под управлением Windows Mobile.
Чтобы пользоваться приложением v-banking, обязательно являться абонентом velcom?
Пользователем v-banking может быть абонент любого белорусского оператора мобильной связи. Главное - чтобы у вас в принципе был номер телефона, на который можно зарегистрировать приложение.
Правда, абоненты velcom все-таки имеют преимущество перед остальными: до конца января 2017 года за пополнение баланса лицевого счета, а также совершение оплат на сумму от 10 рублей с использованием приложения v-banking они могут получить в качестве бонуса 250 МБ интернет-трафика.
У меня уже есть мобильная версия интернет-банкинга своего банка. Зачем мне что-то еще?
Зависит от того, сколько карт и каких банков лежит у вас в кошельке. Чем уникален v-banking от velcom - это тем, что к приложению можно привязать неограниченное число карточек Visa и Master Card, эмитированных любым белорусским банком. Так что если вы пользуетесь более чем одной картой более чем одного банка, обратить внимание на приложение точно имеет смысл - ведь удобно, когда управлять всеми своими безналичными счетами можно с помощью одного и того же ресурса.
Но даже если карта у вас всего одна и мобильная версия интернет-банкинга полностью вас устраивает, v-banking от velcom все равно может оказаться полезен: в этом приложении реализована возможность перевода средств с карты на карту не только по ее номеру, но также по номеру телефона ее владельца. Единственное условие - необходимо, чтобы у абонента, которому вы хотите перевести деньги, был установлен v-banking и к нему была привязана хотя бы одна карта.
Сколько стоит пользование приложением?
Как скачивание, так и пользование приложением никаких обязательных платежей не предусматривает. Более того, не взимаются никакие комиссии и за большинство доступных в v-banking операций. Например, без всяких дополнительных вознаграждений и процентов можно оплачивать счета за товары и услуги через ЕРИП, покупки в интернет-магазинах, приобретать билеты на мероприятия, погашать кредиты, делать букмекерские ставки, совершать благотворительные пожертвования и т.д. Кроме того, с ноября velcom не только усовершенствовал сервис, но и изменил систему оплаты. Так, вдвое была снижена комиссия на популярную услугу «перевод денежных средств с карты на карту»: отныне она составляет 1,25% от суммы (при переводе суммы от 1,5 рублей (15 000 рублей)).
Что будет с моими финансами, если телефон попадет в чужие руки? Не придется ли в таком случае срочно блокировать все банковские карты? И насколько вообще защищены данные, к которым приложение получает доступ?
При регистрации в приложении пользователь самостоятельно назначает пароль. При этом возможности сохранить его нет: каждый раз при входе придуманную комбинацию необходимо вводить заново. Это сделано именно с тем расчетом, чтобы никто посторонний не смог получить доступ к привязанным к v-banking карточкам. Каждая операция подтверждается вводом CVC2/CVV2-кода (комбинации из трех цифр на оборотной стороне банковской карты), а при необходимости еще и 3D-secure-кодом.
Итак, возможность привязать все банковские карты к одному приложению, разнообразие доступных пользователю операций и отсутствие комиссий на подавляющее большинство платежей - таковы основные причины, по которым v-banking может стать хорошей альтернативой всем существующим версиям мобильного банкинга.
Представьте себе мобильное приложение, которое позволяет переводить деньги близким и знакомым по номеру телефона, быстро ищет платежи по ключевым словам в «дереве» ЕРИП, не взимает комиссий, да еще работает с карточками любого банка в Беларуси. Так вот всеми этими возможностями уже обладает сервис v-banking от velcom. Мы изучили, чем примечательно приложение, о котором, должно быть, мечтают белорусские банкиры.
Простой, но надежный пароль
Продукт v-banking доступен для пользователей всех мобильных операторов Беларуси. Приложение разработано для различных операционных систем, мы же тестировали Android-версию. Итак, первый шаг — бесплатно скачать v-banking в Google Play.
Для регистрации достаточно ввести номер телефона (который и будет вашим логином) и 6-значный код, который оператор отправит на него в виде SMS. Доступ в приложение осуществляется путем ввода 4-значного цифрового пароля, который задает сам пользователь.
С одной стороны, удобно: не нужно «городить» цепочку из прописных и заглавных букв с непременным вкраплением цифр. С другой, возникает вопрос о безопасности такого простого пароля. Разработчики уверяют: финансовые операции пользователя под надежной защитой. Приложение регистрирует идентификационный номер устройства, с которого вы зарегистрировались. И если допустить, что кто-то «подсмотрел» и запомнил ваш пароль, система не позволит войти в аккаунт с другого устройства. А если это другое устройство принадлежит вам, то для доступа в приложение нужно будет ввести 6-значный код, который будет отправлен на номер-логин. То есть выполнить все те же операции, что и при первоначальной регистрации.
Начинаем разбираться с интерфейсом. Стартовая страница выглядит следующим образом:
В пункте меню «Аккаунт» можно ввести свои данные — ФИО, название мобильного оператора, услугами которого пользуетесь, адрес электронной почты, номер плательщика ЕРИП. Предоставлять эту информацию вы не обязаны, все исключительно по желанию. Что касается номера плательщика ЕРИП, то ввод этих данных сильно упрощает жизнь. Но об этом чуть позже.
Следующим логичным шагом будет привязать к аккаунту банковские карточки, чтобы иметь возможность совершать платежи. Приложение предупреждает, что при этом будет заблокирована, а потом разблокирована копеечная сумма в 0,10 BYN (сумма, кстати, варьируется и максимально составляет 0,15 BYN).
Карточка привязана. Можно выбрать название банка и цвет, в котором карта будет отображаться на рабочем столе.
Привязать к аккаунту v-banking можно карточки международных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных любыми банками страны. А вот национальный «пластик» Белкарт в силу особенностей банковской системы Беларуси пока подключить нельзя.
Такой полезный номер плательщика ЕРИП, напоминания о платежах и никакой комиссии
Ну что ж, пробуем произвести оплату — например, мобильной связи. Для этого выбираем оператора, вводим номер телефона, подтверждаем сумму. Далее потребуется ввести CVV и 3D-Secure. О том, что платеж принят в обработку, сообщает вот такой экран:
Тут же об успешном совершении транзакции приходит SMS на смартфон и уведомление на электронную почту (если пользователь указал ее адрес в аккаунте). Квитанция содержится и в «теле» письма, и во вложенном pdf-файле. Кроме того, квитанции сохраняются в самом v-banking в разделе «Уведомления», откуда их можно переслать по электронной почте или через мессенджер, а то и «расшарить» в соцсетях.
Любой совершенный платеж автоматически сохраняется в разделе «Мои платежи». В следующий раз искать его в «дереве» ЕРИП не придется.
А теперь вернемся к пользе указания номера плательщика ЕРИП в настройках аккаунта. Прежде всего, как узнать этот номер? Его можно посмотреть в какой-нибудь банковской платежной квитанции — бумажной, если вы совершали операцию в отделении банка, или в электронной, если пользуетесь интернет-банкингом.
Приложение v-banking реализовано таким образом, что после ввода номера плательщика ЕРИП в пункте меню «Мои платежи» подтянутся все платежи, которые когда-либо совершались в ЕРИП под этим номером. Причем независимо от места, где они были сделаны — в кассе, банкомате, инфокиоске, интернет-банкинге. Я отыскала этот номер в электронных квитанциях в своем интернет-банкинге, внесла в аккаунт, и тут же в списке моих платежей отобразились все те оплаты, которые я совершаю ежемесячно: квартира, интернет, домашний телефон, детский сад, электроэнергия… Все платежи с лицевыми счетами, искать их в «дереве» не придется. Это очень удобно.
Еще одна удобная функция — поиск платежа. Допустим, нужно оплатить штраф за нарушение ПДД. Набираем в строке поиска «ГАИ» — программа выдает список всех платежей с этим ключевым словом в названии.
Все платежи в приложении v-banking совершаются без комиссий. Если кто-то осилит прочтение пользовательского соглашения, которое предлагается изучить при регистрации, в нем можно заметить положение о комиссии, которая, согласно документу, может доходить до 15%. Фактически же она не взимается, и это видно при совершении каждого платежа.
Есть в v-banking раздел «Автоплатежи», который, по сути, выполняет функцию напоминания и позволяет не забыть о необходимости оплатить какую-либо услугу. Чтобы ею воспользоваться, надо выбрать дату, название платежа и периодичность повторения. Например, я хочу, чтобы программа ежемесячно напоминала мне заплатить за электричество. В выбранный день придет push-уведомление. Мне нужно будет просто подтвердить платеж и выбрать карточку, с которой будут списаны средства.
Особенно полезным этот функционал будет для тех, кто имеет невыплаченные кредиты. Разработчики приложения отмечают, что, изучив рынок, выяснили: около 20% платежей по кредитам могут составлять штрафы и пени за просрочку выплат, что значительно увеличивает стоимость кредита и может оказать негативное влияние на кредитную историю кредитополучателя, от которой зависит решение по выдаче кредитов в будущем. Многие попросту забывают вовремя сделать эти платежи.
Раздел «Отчеты» позволяет посмотреть процентное соотношение всех расходов в форме диаграммы.
Перевести деньги? Просто введите номер телефона!
Для совершения денежных переводов необходимо войти в соответствующий раздел. Минимальная сумма перевода — 10 BYN, максимальная — 425 BYN. Комиссия за совершение денежного перевода — одна из самых низких в стране и составляет 1,25% от суммы, но не менее 1,5 рублей.
Еще одна нестандартная функция — возможность перевести деньги на карту другого человека, даже если вы не знаете ее номера. Если этот человек зарегистрирован в системе v-banking и есть в вашем списке контактов, сделать денежный перевод можно просто по номеру его телефона, выбрав пункт меню «Контакту». Денежные средства «попадут» на банковскую карточку контакта.
В v-banking доступны переводы между карточками одного и того же держателя. При этом переводы возможны как между разными банками, так и между разными платежными системами. Кроме того, для таких операций нет ограничений и по валюте счета, в которой выпущена карточка. Элементарный пример: человек, получивший зарплату в белорусских рублях, может перевести деньги на карту другой платежной системы, эмитированную в любом белорусском банке в иностранной валюте. Фактически, это валютообменные операции, которые можно совершать, не вставая с кресла.
При этом не имеет значения, каким из вышеперечисленных способов вы переводите деньги - приложение v-banking работает в режиме реального времени, а это означает, что деньги будут отправлены на карту-получатель моментально.
Любопытна функция «Запросы перевода». С ее помощью, во-первых, можно обратиться с просьбой одолжить денег. А, во-вторых, напомнить должнику о необходимости вернуть деньги. Для этого нужно запросить денежный перевод от контакта из списка, сопроводив его комментарием. Например, «одолжи 20 рублей» или «пожалуйста, верни деньги». Человек получит уведомление.
Резюме
Аналогов приложения v-banking с точки зрения мобильности платежей можно найти достаточно много. При этом из всего многообразия различных платежных сервисов - онлайн-сервисов, интернет- и мобильных банкингов - v-banking выгодно выделяется преимуществами, которые наверняка и вам придутся по вкусу:
- Работа одновременно из единого интерфейса с картами разных банков и разных платежных систем
- простой пароль для входа в приложение;
- возможность «собрать» все платежи в едином списке, указав номер плательщика ЕРИП;
- поиск платежа по ключевым словам;
- денежные переводы между карточками разных банков и разных платежных систем в режиме онлайн;
- денежный перевод на банковскую карту по номеру телефона.
Интернет-банкинг
Безопасность интернет-банкинга
SMS-банкинг
Арт-банкинг
Мобильный банкинг (Дистанционное банковское обслуживание)
Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
Финансовое регулирование
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг — это общее название технологий ДБО, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.
Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.
Как правило, услуги Интернет-банкинга включают:
Выписки по счетам
Оплата услуг
Безопасность интернет-банкинга
Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы злоумышленнику возможности получить доступ над нашими финансами). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).
SMS-банкинг
SMS-банкинг (англ. SMS Banking) — одно из определений технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по счетам предоставляется в любое время и с использованием номера мобильного телефонного аппарата клиента, предварительно зарегистрированного в банке. Для выполнения операций используется SMS, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения на мобильный телефонный аппарат (в частности JAVA приложения).
Как правило, услуги SMS-банкинга включают:
Подтверждение выполненных операций, которые привели к изменению доступного остатка по счету (списание или зачисление средств, блокировка суммы);
Запрос информации про состояние счета (доступный остаток, баланс, кредитный , заблокированная сумма);
Запрос информации про последние операции по счету;
Временная блокирование платёжной карты;
Разблокирование платёжной карты;
Временное увеличение лимитов по использованию платёжной карты;
Напоминание про окончание срока действия карты;
Напоминание про обязательные платежи (например, погашение задолженности по кредиту).
Арт-банкинг
Арт-банкинг (англ. Art-banking) — финансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство. Новая услуга, появившаяся на финансовых рынках мира в конце 20-го, начале 21-го века.
Большинство крупных западных кредитных организаций выделяет внутри своих подразделений, ориентированных на работу с VIP-клиентами с портфелями от 500 тыс. , отделы art advisory. Пионерами арт-банкинга, то есть финансово-консультационного сопровождения инвестиций в произведения искусства, по ту сторону границы в конце 80-х годов XX века стали швейцарский UBS, немецкий Deutsche bank и американский Citibank. В Российской Федерации такую услугу уже несколько лет предлагают департаменты private banking крупнейших кредитных организаций, среди которых , банк Москвы, УралСиб, Дойче банк и Импэксбанк.
Менеджеры арт-банкинга (как правило, специалисты с художественным и экономическим образованием) дают рекомендации клиентам, в какие именно произведения искусства им выгоднее вложить , чтобы в будущем при желании их можно было бы хорошо продать (частные коллекции часто выкупаются государственными музеями). Кроме этого, клиенту обеспечивается правильная оценка и экспертиза произведений искусства, помощь в составлении коллекций (картины могут стоить гораздо дороже, если их продавать как коллекцию), реставрации и хранении работ.
Специалисты организации Art market Research утверждают, что за последние 30 лет наиболее выгодным размещением капитала стали вложения в западно-европейскую живопись и скульптуру — при инвестициях в высшую ценовую категорию профит может составить 10-15% годовых в валюте. Раритетные художественные и исторические фотографии приносят около 9,3% годовых. Из китайского фарфора можно «извлечь» 6,7% годовых.
Мобильный банкинг (Дистанционное банковское обслуживание)
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, telephone set banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.
Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:
1. Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)
Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы . Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юр. лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в Российской Федерации . Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):
1.1 Банк-Клиент (толстый клиент)
Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется Dial-Up соединение через модем или прямое соединение с Интернетом.
1.2 Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking)
Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на сайте банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) хранятся на сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств - PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций (Выписка On-Line).
2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)
Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами "Клиент-Банк":
Информация об остатках на счетах;
Информация о суммах поступлений в пользу клиента;
ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;
ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;
ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;
ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;
Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:
Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).
С использованием кнопочного телефонного аппарата (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking)
3. Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания
Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в Российской Федерации . Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:
ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка.
ДБО с использованием платежных терминалов;
ДБО с использованием информационных киосков.
Финансовое регулирование
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями центробанка России:
Положение от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»
Положение от 03.10. 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».
Положения от 09.10.2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (п. 2.8 «компания работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов»);
Положения от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть российского ЦБ»;
Положения от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между российским ЦБ , кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами российского центрального банка при осуществлении расчетов через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации».
Временное положение от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями»
Кроме того, необходимо учитывать требования:
Федерального закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»;
Стандарта Центрального банка Российской Федерации (Банк России) СТО БР ИББС-1.0-2006 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы России;
Письма Центробанка России от 03.04.2004 № 16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и компании web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет»
Письма Центробанка Российского Федерации от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»
Письма Центробанка РФ от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по фирмы управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»
Письма российского ЦБ от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при оспользовании систем интернет-банкинга»
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями национального банка Украины:
Инструкция от 21.01.2004 № 22 про безналичные платежи на Украине в национальной валюте, Глава 11.
Источники
wikipedia.org - Википедия — свободная энциклопедия
Энциклопедия инвестора . 2013 .
Синонимы :Смотреть что такое "Банкинг" в других словарях:
банкинг - сущ., кол во синонимов: 3 инвестбанкинг (1) интернет банкинг (1) операция (45 … Словарь синонимов
мобильный банкинг - Технология удаленного предоставления банковских услуг с использованием сетей телекоммуникаций (прежде всего, мобильных сетей): просмотр баланса счета, мини выписка, оплата счетов за услуги мобильной и фиксированной связи, оплата услуг ЖКХ,… … Справочник технического переводчика
Домашний банкинг (home banking) - – предоставление банковских услуг клиентам на дому или в другом удобном для них месте, например на работе. Основан на применении компьютерных технологий. Домашний банкинг является каналом удаленного или, как его еще называют, дистанционного… … Банковская энциклопедия
Sms-банкинг
Мобильный банкинг - Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных… … Википедия