Накопительная пенсия. Отмена накопительной части пенсии

Закон на «блокировку» накопительной части пенсии будет продолжен, ведь власти решили, что только так у них получиться создать в бюджете резервный фонд, который можно будет использовать в экстренных случаях (сегодня они происходят очень часто). На фоне всего этого возникает ожидаемый вопрос о том, что делать молчунам c накопительной частью пенсии в 2017 году , и данная ситуация требует тщательного обсуждения.

Использовать ограничения для накоплений пенсионеров было решено еще в 2014 году, причем изначально данное решение было временным, но потом стало понятно, что без созданного резерва у правительства уже не выходит обходиться, поэтому его было решено продлить. Неизменным остается то, что 6% пенсионных отчислений все также будет отправляться на страховую пенсию, и власти не планируют в данном вопросе что-то менять, потому что подобное использование финансов будет только способствовать оптимизации бюджета Пенсионного Фонда. Дополнительно необходимо уделить внимание еще и тому, что чиновники придерживаются такой позиции в последний раз, во всяком случае председатели Минфина и Минэкономразвития считаю именно так, хотя практика показывает, что обычно все происходит немного иначе, поэтому отрицать того, что мораторий будет продолжен, не стоит.

Принятие законопроекты говорят о том, что существуют временные рамки, которые используются для формирования собственной пенсии, а также сделать акцент на том, что накопительная часть пенсионных отчислений не считается обязательной, следовательно, от нее можно будет отказаться. Официальный перевод накопительной части пенсии в 2017 году невозможен, но стоит сказать о том, что люди, которые имеют право на получение данных пенсионных отчислений могут отказаться от накоплений при помощи письменного отказа-заявления, которое необходимо подать в Пенсионный Фонд. Они также могут их оставить себе, причем в случае смерти накопления пенсионера по завещанию перейдут близким людям или лицам по доверенности.

Особенности пенсионных накоплений

Теперь необходимо особенное внимание уделить тому, что делать с накопительной частью пенсии в 2017 году, последние новости о которых нельзя назвать слишком оптимальными. Согласно словам властей, люди могут еще в течение одного года «раздумывать» о том, что будет происходить с их накоплениями, однако, по факту, власти просто оставляют себе в бюджете «запас», который можно будет использовать во время экстренной ситуации. Сегодня накопительную часть финансов можно будет хранить в НПФ, но он должен уведомить об этом соответствующий орган в письменном виде при помощи почты, но подпись на документе должна быть в обязательном случае заверена нотариально.

Нужно сказать, что сегодня негосударственные накопительные фонды потеряли свой авторитет среди населения страны, поэтому многие сегодня планируют перевести свои накопления в НПФ. Количество негосударственных фондов также немного уменьшится, поэтому задуматься о переводе обязательно стоит.

Что делать?

Власти постановили, что выплата накопительной части пенсии в 2017 году , не предвидится, но принцип использования накопленных средств все-таки изменится. Молчуны, которые не позаботились о выборе Национального Пенсионного Фонда, будут довольствоваться только страховой пенсией, потому что использование накопительной для них больше остается недоступным.

Добровольное пенсионное страхование

Помимо того, что говорит пенсионный в 2017 году , многие россияне интересуются еще и тем, что собой представляет так называемое пенсионное добровольное страхование, которое дает возможность каждому человеку самостоятельно копить на собственную пенсию. Объем взносов (перечислений в ПФ), а также их периодичность человек определяет самостоятельно, причем от накопительных пенсионных накопления добровольная система отличается более широкими возможностями передачи денежных средств по наследству.

Специалисты по управлению рисками говорят о том, что также существуют негосударственные пенсионные системы, которые улучшают качество жизни пенсионеров. Отдельного внимания, например, заслуживает корпоративная пенсия, которая, по сути, является трехсторонним договором сотрудником той или иной организации, работодателем и НПФ, а особенностью ее сбора является то, что пенсионный фонд формируется за счет перечислений от работодателя и личных денежных средств сотрудника предприятия. Тарифы также будут определяться индивидуально, причем в каждом случае размер данных выплат будет варьировать. Эксперты говорят о том, что корпоративная пенсия – это отличная возможность «привязать» сотрудника к стабильной работе в одной организации всерьез и надолго, ведь при увольнении он потеряет возможность формирования своего пенсионного довольствия при помощи работодателя.

Споры о судьбе накопительной части пенсии (НЧП) продолжаются на протяжении всего периода действия этой программы. Несмотря на потенциальные преимущества, которые может принести накопительная часть пенсии, реализация данной программы остается туманной, так как государство постоянно меняет условия ее формирования и использования. Нужна ли накопительная часть пенсии рядовым гражданам и как ей лучше распорядиться? Постараемся подробно ответить на эти вопросы в данной статье.

Зачем нужна накопительная часть пенсии?

Цель программы обязательного пенсионного страхования состоит в формировании накоплений граждан для учета их при назначении пенсии. Отчисления в состав НЧП осуществляются из:

доли от страховых взносов, которые работодатель уплачивает за каждого своего работника;
самостоятельных добровольных платежей граждан (например, за счет средств материнского семейного капитала);
программы государственного софинансирования при добровольных платежах граждан (в настоящее время это направление приостановлено).

Зачисляемые средства накопительной части пенсии управляются Пенсионным фондом РФ, либо одним из негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию на данный вид деятельности. Право на выбор компании, которая будет заниматься управлением накоплений, принадлежит самим гражданам.

В процессе управления происходит инвестирование средств по направлениям, указанным в Федеральном законе «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» от 24.07.2002 № 111-ФЗ. В идеале, такая схема должна приносить гражданам доход, сопоставимый с уровнем инфляции в стране или превышающий этот показатель. На практике, только малая часть негосударственных управляющих компаний показывает стабильные доходные показатели.

Накопления граждан защищены нормативными актами, их сумма не может уменьшиться в результате неудачного инвестирования. Однако и доход от такой деятельности может равняться нулю.

Перспективы использования накопительной части пенсии

Стоит ли отказываться от НЧП, и какие перспективы этой программы определяет государство? На протяжении последних лет государство постоянно продлевает мораторий на перевод накоплений граждан в негосударственные пенсионные фонды. Все средства страховых взносов от работодателей поступают на страховую часть пенсии и направляются на выплату текущих пенсий.

Федеральным Законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.07.2016 № 360-ФЗ был введен порядок единовременных выплат за счет средств пенсионных накоплений. Основные особенности этого документа заключались в следующем:

лица, которым еще не была назначена накопительная часть пенсии, имеют возможность получить единовременную выплату;
назначение выплаты допускается при наличии средств на личном счете застрахованного лица;
право на получение выплаты имеют только категории граждан, прямо указанные в законе (граждане, получающие пенсии по инвалидности, по случаю потери кормильца и т.д.).

Для большинства граждан такая выплата недоступна, поэтому им придется самостоятельно выбирать, каким образом распорядиться своими пенсионными накоплениями.

Как отказаться от накопительной части пенсии и стоит ли это делать?

Граждане имеют право в любой момент отказаться от формирования НЧП и направить средства на увеличение пенсионных прав по страховой части. Для лиц, в отношении которых страховые взносы начали уплачиваться только с 2014 года, никаких действий предпринимать не нужно, так как все поступившие взносы и так направляются на страховую часть.

Стоит ли оставлять накопительную часть для граждан, у которых на индивидуальном счете имеются накопления? Это зависит от преимуществ и недостатков управления средствами со стороны государственных и частных управляющих компаний. К несомненным плюсам такого управления можно отнести:

возможность получения дохода при грамотном выборе направлений инвестирования;
гарантия сохранности средств, так как все НПФ находятся под жестким контролем государства;
отсутствие ограничений по размеру будущей пенсии, так как она будет напрямую зависеть от размера накоплений;
возможность получения средств накоплений в порядке наследования;
свобода выбора и перехода между разными НПФ, предлагающими лучшие условия управления.

Недостатки такого распоряжения средствами НЧП могут быть связаны только с отсутствием дохода от деятельности негосударственных пенсионных фондов. Так как все накопления граждан застрахованы, потеря денежных средств им не грозит.

Окончательный выбор предстоит делать гражданам с учетом всех обстоятельств. Если принимается решение об отказе формирования накопительной части пенсии, гражданам необходимо выполнить следующие действия: Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами - перевести их в НПФ. В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон. Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении в один период времени может действовать только один договор .

Сейчас формирование накопительной части «заморожено» еще на три года (до 2020 года). В будущем Правительство планирует вовсе отказаться от накопительной пенсии и ввести индивидуальный пенсионный капитал.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Формируется накопительная пенсия за счет:

6% страховых взносов, которые вносит в ПФР работодатель;
взносов на добровольной основе по ;
инвестирования имеющихся на счете накоплений.

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

согласно подп. 1 п. 1 ст. 4 закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года в некоторых случаях гражданин может получить все пенсионные накопления, которые имеются на счете, в виде ;
в отличие от страховой пенсии, данный вид обеспечения может .

Главный минус накопительного обеспечения - отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность - не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

Уровнем сервиса - можно следить за состоянием своего счета онлайн.
Наличием договора - он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
Открытость - ежегодная публикация финансовой отчётности.
Безопасность - средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей .

Можно ли перевести накопления в 2018 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

Отказаться от накопительной части . Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
Сохранить накопительную пенсию . Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2018 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит еще на 2017-2019 гг. Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию . Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе . Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме в квази-добровольном порядке.

Правительство уверено, что данная мера поможет в скором времени уменьшить дефицит ПФР, перераспределив потоки денежных средств, а в долгосрочной перспективе - создать инвестиционный ресурс для выплаты пенсионного обеспечения пожилым гражданам.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной . В течение одного дня гражданин:

Обращается в НПФ.
Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря . Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2018 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили :

ГАЗФОНД;
Нефтегарант;
Алмазная осень;
НПФ Сбербанка;
НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
Национальный НПФ;
КИТФинанс НПФ;
НПФ РГС;
Сургутнефтегаз;
ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда , ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
АО НПФ «Алмазная осень»;
АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
АО НПФ «Телеком-Союз»;
АО НПФ «Социум»;
АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
ЗАО НПФ «Наследие».

Порядок перевода и необходимые документы

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней . Первым делом посмотреть на следующие критерии :

учредители;
возраст фонда;
рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Договор ОПС - определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ . Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ , и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

досрочным;
срочным.

Досрочный переход - процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2018, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный , накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Это часть выплат находится в «заморозке» уже три года. Скорее всего, на счета россиян в негосударственных фондах и Внешэкономбанке перейдут лишь 1/6 средств. Воплотятся ли эти планы в реальность, и как еще можно исправить сегодняшнее экономическое положение в стране?

Сущность и перспективы накопительной пенсии

Накопительная пенсия – это регулярные государственные выплаты по нетрудоспособности. Согласно законам, 22% страховых платежей от зарплатного фонда работодателя делятся на страховой (16%) и накопительный (6%) сегменты. Второй автоматически получают россияне, родившиеся раньше 1967 года. Остальные делают выбор в пользу одного из вариантов:

Направить все выплаты в счет страховой пенсии, которая подлежит индексации.
Разделить вложения на страховую и накопительную части.

В 2014 году правительство России временно прекратило начисление накопительных пенсий из-за перебоев в деятельности фондов. Изначально выплаты заморозили на год, затем этот срок продлился до трех лет. Власти расходуют средства на борьбу с дефицитом бюджета. Согласно данным Минфина, за счет этих мер казна пополнилась 344 млрд рублей в текущем году. Если часть пенсий не разморозят, сумма возрастет в до 412 млрд в 2017 году и 471 млрд в 2018 г.

В конце лета 2016 г. правительство отказалось от разморозки пенсий на ближайшие три года, стремясь поддержать ВВП на стабильном уровне. Но Министерство экономического развития обнадежило получателей выплат. Сейчас высшие чины обсуждают частичную разморозку накопительных средств, благодаря которой негосударственные пенсионные фонды получат 60 млрд рублей. При этом затраты властей на поддержку пенсионной системы будут расти с каждым годом, как и число получателей выплат.

План «Б». Индивидуальный пенсионный капитал

Министерство финансов и Центральный Банк предлагают другой вариант развития событий. Ведомства советуют заменить нынешнюю пенсионную систему моделью ИПК – индивидуального пенсионного капитала. Если это произойдет, пенсионные взносы будут отсчитываться с заработка сотрудника. Минфин предполагает, что система начнет работать не ранее 2019 года.

Минфин и ЦБ предлагают вместо накопительной пенсии использовать в ближайшем будущем индивидуальный пенсионный капитал

В первые годы действия программы плательщики смогут установить размер своих выплат в процентах. В противном случае это число будет возрастать с 0% на 1% ежегодно, пока не достигнет 6%. Сотрудники могут приостановить формирование пенсии на срок до пяти лет или забрать её раньше положенного времени - например, по причине болезни. Также они получат послабления при уплате налогов.

Пенсии остаются больным местом российской экономики на протяжении многих лет. Власти еще не решили судьбу пенсионной системы на ближайший год, и остается лишь следить за новостями.